Finanzierung optimieren
"Wer nur eine Bank kennt, zahlt zu viel."
„A banker is a fellow who lends you his umbrella when the sun is shining and wants it back the minute it begins to rain."
— Mark Twain (zugeschrieben)
Wer von einer einzigen Bank abhängt, verhandelt im Regen aus der Schwäche. Ein breiter, bankfähiger Finanzierungsmix gibt Ihnen den Schirm selbst in die Hand.
Warum dieses Feld über Wert entscheidet
Wer nur eine Hausbank kennt und privat besichert, zahlt zu viel – und macht sich abhängig. Die stärkste Finanzierung kommt oft von innen: aus optimiertem Working Capital. Ein diversifizierter, bankfähiger Mix verschafft Ihnen Verhandlungsmacht und trennt Privates sauber vom Unternehmen.
Kenntnis von Außen- und Innenfinanzierung, Sicherstellung der Bankfähigkeit, Ausrichtung des Geschäftsmodells auf Cash-Flow-Optimierung, Kenntnis verschiedener Finanzierungsalternativen sowie die Trennung von privat und geschäftlich ohne private Sicherheiten.
Die Reifegrad-Leiter · von Blindflug zu Instrumentenflug
Der Unternehmer kümmert sich erst dann um Finanzierungsfragen, wenn ein Engpass entsteht oder eine Investition geplant ist. Verträge und Pflichten gegenüber den Kapitalgebern werden vernachlässigt.
Für die Unternehmensfinanzierung wird auf die Hausbank gesetzt. Darlehen werden oft privat abgesichert, um Zinsen zu sparen. Finanzierungsalternativen sind nicht bekannt.
Das Unternehmen ist finanziell breiter aufgestellt, verschiedene Finanzierungsformen sind bekannt und werden punktuell genutzt. Eine Trennung zwischen geschäftlich und privat besteht kaum.
Die Finanzierungen sind auf mehrere Partner verteilt, Gespräche mit allen Kapitalgebern finden regelmäßig statt, die Ratings und Auskunftei-Einstufungen sind bekannt und werden aktiv positiv beeinflusst.
Beim Thema Finanzierung denkt der Unternehmer zunächst an die Optimierung seiner Cash Flows, um die Innenfinanzierung zu stärken. Sollte Außenfinanzierung nötig sein, stehen vorbereitete Unterlagen zur Präsentation von Planung und Reporting bereit.
Das Unternehmen ist investorenfähig. Finanzierungsstruktur und -strategie sind professionell organisiert und optimal abgestimmt. Die Finanzen des Unternehmens sind vollständig vom Inhaber getrennt.
Best Practice: So sieht Spitzensteuerung aus
Ein Zulieferer senkt über Factoring und straffes Mahnwesen die Forderungslaufzeit von 55 auf 38 Tage und finanziert die neue Maschine aus freigesetzter Liquidität – ohne neuen Kredit.